有危先有機 趁稅季借錢

稅季固然是銀包出血的日子,但亦是借平錢、補充銀彈的好機會。每逢稅季,銀行都會各出奇謀推稅貸,其利率之低,基乎冠絕所有貸款產品,故不少散戶都愛借稅貸投資,本文主角Johnny便是典型的例子。兩年前,Johnny開始借稅貸投資,成績尚算滿意。今年他打算再接再厲,趁美國加息前,借平錢投資。不過,今時今日借錢投資環境波動,不少專業投資者都連連損手,一句到尾,投資涉及風險,散戶宜小心為上!

「我唔使供樓,又無卡數要還,交稅都係四位數字。」從事IT 行業的Johnny交稅零壓力,但近年他卻成為稅貸的捧場客。Johnny四年前開始投資股票後,深覺靠股票賺錢遠比儲錢快,之後開始鑽研股票借錢投資,「我每個月儲1萬,每年都係得12萬,5年都係得60萬,距離買樓個目標仲係好遙遠,但我買股票,一次可能已經賺3、4萬蚊,資本增值速度會快啲!」為了獲取更多投資資本,兩年前Johnny開始借低息稅貸。今年7月,中港股災,恒指單日一度急瀉2138點,創歷來最大點數跌幅,埋單亦跌1458點。那天,Johnny借錢重搥出擊,斥資30多萬元入市,當中約三分之一的資金便是來自稅貸。結果他「小幅獲利」,可算是不幸中的大幸。

慎選還款期及貸款額

最風光那次,Johnny在4個月內,獲利三成,但投資有賺自然有蝕,Johnny最傷的那一次,賬面損手10萬元,不過他強調「但一日未放都唔係真蝕!」。撞正最近股市不好景,Johnny坦言亦有「蟹貨」在手,當中包括之前當炒的券商股。借貸投資,風險更高。其實Johnny深明這道理,所以他借貸的金額會控制在月薪的4至5倍,以確保一年內可還清貸款,「分兩年還,利息會高啲,唔抵!」雖然看似精打細算,但Johnny直言未曾因為借稅貸格價,「其實都冇可能會拎到佢(銀行)最優惠借貸條款,(各間銀行)息差都係爭1至2厘,埋單最多差1000至2000蚊,所以我都唔浪費時間,現金快到手仲實際!」

投資宜分散風險定好止蝕價

投資策略方面,Johnny的投資秘訣其實並不特別—-「做定功課」、「吼低位入市」。自認是穩健型投資者的他,每次投資都會做足功課,睇勻公司年報、新聞借貸、大行報告,而且多數只買正股,尤其鐘情內銀股,貪它們高息,波幅少。有時侯,為了提高回報,Johnny亦會短炒細價股,「細價股啲回報都幾高,有4、5成,不過風險相對高,我會定好止蝕價,最多蝕三成就走人!」他又告誡其他有意借稅貸的投資者,「其實借稅貸投資同碌信用卡一樣,都係先使未來錢,一定要考慮自己既負擔能力,切忌瞓身,玩到還唔到錢!」借貸借款投資,嚴守紀律最為重要!