人行5月開展常備借貸便利5.7億

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中國人民銀行公布,為滿足金融機構臨時性流動性借錢需求,5月份對金融機構開展常備借貸便利操作(SLF)共5.7億元(人民幣.下同),期限全部為隔夜,利率為2.75厘。

人行表示,SLF利率發揮利率走廊上限的作用,有利於維護貨幣市場
借錢利率平穩運行。5月末常備借貸便利餘額為4億元。

此外,5月份對金融機構開展中期
借貸便利操作(MLF)共2900億元,其中期限3個月1750億元,6個月1150億元,利率分別為2.75厘及2.85厘。同時收回到期中期借貸便利1478億元。5月末中期借貸便利餘額為1.6375萬億元。

另外,人行表示,5月份對國開行、農發行、進出口銀行三家銀行淨增加抵押補充
借貸款共1088億元,5月末抵押補充貸款餘額近1.5萬億元。

借貸寶2.0版本升級體驗

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近日,致力於熟人間借貸賺金融服務的借貸寶App迎來了農歷新年後的第一次版本升級---2.0版本有多項功能的優化,其中新增的“轉讓變現”、“余額生息借錢”、“百賺榜”堪稱亮點。

據悉,“轉讓變現”功能是為了優化借貸寶的主要功能“借、貸、賺”而開發的創新功能。用戶打開客戶端“借出標的”的詳情頁後,點擊“轉讓變現”按鈕,即可進入轉讓頁面,設置轉讓利率,提交
借貸即可完成轉讓。轉讓成功後,不僅可以提前收回此前借給好友的,暫時處於“凍結”狀態的資金,盤活資產。還有可能獲得轉讓息差,增加收益。

此外,使用2.0版本,用戶還可以將借貸寶錢包內的閑散剩余資金轉入“余額
借錢生息”功能板塊,讓錢包余額每天也有收益, 這筆資金可隨時轉出轉入且不收任何手續費,十分的方便靈活。

另外,除了改進優化了傳統功能外,在增進用戶“自風控”依據的數據展示功能模塊,借貸寶2.0版本也進行了極具創意的數據內容整合創新
借錢。目前,這一被命名為“百賺榜”的模塊被置入了發現詳情頁裡。打開“百賺榜”,用戶邀請好友、賺利差、低借高貸、懸賞揭榜、活動紅包等所有不需要本金“白賺錢”的項目借款收益都會被一一展開,除了看到自己的收益佔比外,用戶還能看到朋友中的排名前20的“百賺高手”。總結自己、學習他人的經驗,以便更好的安排未來“借貸輕鬆玩出錢”的各項事宜。

由上即可看出,借貸寶新版本更新後,其生態體系下的熟人間金融服務功能等到了進一步的完善,靈活性、安全性得到了穩步提升,用戶體驗自然就能夠更上一層樓。這些精細化布局,有利於助力借貸寶逐步走上穩扎穩打的精耕發展
借貸階段,逐步成長為普惠金融領域的現象級產品。 
昨天,銀監會會同多部門研究起草了《網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法(征求意見稿)》。征求意見稿明確了P2P平臺信息中介的定位,要求客戶資金銀行存管,並提出負面清單。

定位信息中介投資人門檻升級

《辦法》明確網絡借貸機構定位是網貸信息中介,網絡
借貸歸屬民間借貸范疇。《辦法》規定,網貸業務是以互聯網為主要渠道,為借款人和出借人實現直接借貸提供信息搜集、信息公布、資信評估、信息交互、借貸撮合等服務。網絡借貸信息中介機構是指依法設立、專門經營網貸業務的金融信息服務中介機構,其本質是信息中介而非信用中介,因此其不得吸收公眾存款、歸集資金設立資金池,不得自身為出借人提供任何形式的擔保借貸等。

《辦法》明確規定,開展網絡借貸信息中介業務的機構,其機構名稱中應當包含“網絡借貸信息中介”字樣。點融網聯合創始人郭宇航表示,這次細則提到對于信息中介的字樣要出現在名字中,事實上也對于分業經營,即P2P混合理財平臺業務做出了區隔,P2P只能做撮合業務,要做理財平臺估計要區隔不同的主體。

值得注意的
借錢是,《辦法》規定,禁止P2P平臺向出借人提供擔保或者承諾保本保息,讓投資人自行承擔資金風險。除了要求平臺對投資人進行充分的風險提示外,還要求平臺對投資人的風險承受能力、投資經驗、財務狀況等進行風險評估,並規定投資人的資金必須是自有資金。未來,P2P可能不再是屌絲經濟,借錢投資人將出現升級,會有一定的投資門檻。

資金銀行存管或淘汰一批平臺

《辦法》對客戶資金和網貸機構自身資金實行分賬管理,規定由銀行業金融機構對客戶資金實行第三方存管,對客戶資金進行管理和監督,資金存管機構與網貸機構應明確約定各方責任邊界,便于做好風險識別和風險控制,實現盡職免責。

盈燦諮詢12月15日最新統計數據顯示,涉及存管的銀行超25家,與銀行簽訂存管協議的P2P平臺超65家。這意味著,客戶資金沒有進行第三方存管的公司需要迅速解決
借款資金第三方存管問題。

多位業內人士表示,相較于此前聽聞的行業注資資金規模等進入門檻而言,與銀行進行資金存管是更高標準要求。可能有一批平臺達不到銀行資金存管標準。

過渡期18個月行業將面臨洗牌

《辦法》規定,網絡借貸信息中介機構不符合本辦法規定的,由地方金融監管部門要求其整改,整改期不超過18個月。理財范聯合創始人申磊表示,“在暫行辦法18個月過渡期內,必將引發行業在業務合法合規方面的整頓和新一輪洗牌。”

也有人認為,總體來看,這個
借錢細則征求意見稿從非常多的細則上進行了詳細的約定,對于草創平臺來說,基本關閉了創業的可能性。對于大平臺來說,可能也要進行大規模的調整,才能完全符合規定。“草根野蠻生長的P2P時代已經過去了,P2P行業將由此進入規范和完善的借貸第二階段。” 

大陸央行調降常備借貸利率

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中國人民銀行(大陸央行)自20日起下調分支行常備借貸便利利率。隔夜和7天的常備借貸便利利率分別調整為2.75%和3.25%。

大陸央行官方微博今天下午發布這項消息。

大陸央行表示,調整旨在加快建設適應市場需求的利率形成和調控機制,探索常被借貸便利利率發揮利率走廊上限的作用,結合當前流動形式的貨幣政策調控需要。

常備借貸便利(SLF)是一項貨幣政策工具,目的是向符合規定的金融機構提供短期流動性支持。

財新網報導,中國大陸2013年貨幣市場一度出現「錢荒」,使得短期貨幣市場利率過高,央行於是推出常備借貸便利,向流動性不足的金融機構提供再貸款,以因應市場流動性的意外波動。

常備借貸便利主要以抵押方式發放,合格抵押品包括高信用評級的債券和優質信貸資產。

借貸方式的改變

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 P2P理財的窄眾創新領域,熟人借貸,隨著借貸寶的一陣颶風,吹綠了熟人借貸的春天。關於熟人借貸的未來,各路專家意見迥異。理論是理性的邏輯,行為是感性的驅動,金融行業一直披著復雜的數學和經濟的外衣,人的情感、社會綜合行為左右經濟最終的走勢。互聯網產品的基礎就是以人為本,以人性作為產品的核心需求。

    借貸行為,
借錢人的心理,出借人的心理,熟人間的人際交往,共同決定了熟人借貸的今天和未來。

    關於熟人借貸的問答:

    1、 為什麼要通過軟件來借錢?

    我想借他,我沒有那麼多﹔

    到期了,我不好意思要﹔

    借的時間久,不好意思要利息﹔

   
借錢欠人情,人情不好還﹔

    ……

    2、 如何解決面子問題?

    不限時間,地點,無需見面,甚至不知道對方是誰,這就是互聯網帶給我們的一些好處。熟人
借貸有單向匿名和雙向匿名的方式:

    單向匿名是比較容易實現的,就是借款人實名發起一筆借款,然後周圍的朋友就能看到這個借款相應的訂單,如果他們覺得借款期限、金額、利率等都合適,他們就會匿名把錢借出來,這就是所謂的單向匿名借款。

    雙向匿名即借貸雙方都不知道對方具體是誰,這個過程稍微復雜一點。出借人首先需要對一個范圍的人授信,比如用戶對最信任的27個人分別授信了五萬塊,這些人發布的五萬塊以下的錢用戶都願意借出,不需要知道具體是誰。我們雙方其實都是匿名的,這樣保証了雙方的體面。

    3、 什麼才算熟人?

    熟人匿名借貸模式,熟人是由你自己定的,沒有一個定義說誰是你的熟人,誰不是你的熟人。所以現在有的熟人借貸,他會發展所謂的二級人脈,比如你朋友的朋友,也可以納入到你的熟人關系裡面來。這裡面是解決了一個經濟學上的問題,每個人對自己的錢最負責任,就是你會最先考慮到這個人的風險有多大,信用如何。

    4、 風控有保障嗎?

    在
借款到期前通過微信消息給他推送提醒,很禮貌提醒他還錢。這時候他也不知道出借人是誰,如果不還錢,他得罪了誰也不知道,這就形成很大的心理壓力和未來的輿論壓力。如果他真的下定決心不還錢,將面臨在他的所有熟人圈子告知說某某人借了某某人多少錢沒還,這樣會使他面臨極大的社交壓力。

    話說回來,如果這樣的人際危機,會不會有人敢用這個軟件,首先我們要明白的是這個軟件的用戶及需求。熟人借貸金額比較小,允許最大的金額才幾萬元。人的信用分兩個方面,一個是還款能力,一個是還款意願,也就是說你在平台上借一兩萬塊錢,隻要你想還一定能還上。從現實講,有正常社會關系的人,不會為了幾萬塊錢徹底的跑路。

    因為不了解才需要信用數據,因為你了解他,所以你不需要數據,隻需要你認識他,了解他這個人。社交金融就是希望不用去那麼多的繁復的東西,因為我們直接就認識這個人。

    刷臉,把顏值和授信緊密相連,利率私自商定,匿名
借貸,零利差。熟人借貸的用戶多為大學生及畢業3年的沒有繼續的人群,且有高消費的需求。這部分人群比我們想象的更加願意接受新鮮事物,喜歡提前消費,喜歡親兄弟明算賬,喜歡個性。市場需求,人性需求,加創新模式,在探索中不斷提高用戶體驗和熟人借貸的細節研磨,讓這種創新為沒有征信的人群建立人際的大數據,作為政府征信數據的有力補充。
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