大陸央行調降常備借貸利率

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中國人民銀行(大陸央行)自20日起下調分支行常備借貸便利利率。隔夜和7天的常備借貸便利利率分別調整為2.75%和3.25%。

大陸央行官方微博今天下午發布這項消息。

大陸央行表示,調整旨在加快建設適應市場需求的利率形成和調控機制,探索常被借貸便利利率發揮利率走廊上限的作用,結合當前流動形式的貨幣政策調控需要。

常備借貸便利(SLF)是一項貨幣政策工具,目的是向符合規定的金融機構提供短期流動性支持。

財新網報導,中國大陸2013年貨幣市場一度出現「錢荒」,使得短期貨幣市場利率過高,央行於是推出常備借貸便利,向流動性不足的金融機構提供再貸款,以因應市場流動性的意外波動。

常備借貸便利主要以抵押方式發放,合格抵押品包括高信用評級的債券和優質信貸資產。

借貸方式的改變

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 P2P理財的窄眾創新領域,熟人借貸,隨著借貸寶的一陣颶風,吹綠了熟人借貸的春天。關於熟人借貸的未來,各路專家意見迥異。理論是理性的邏輯,行為是感性的驅動,金融行業一直披著復雜的數學和經濟的外衣,人的情感、社會綜合行為左右經濟最終的走勢。互聯網產品的基礎就是以人為本,以人性作為產品的核心需求。

    借貸行為,
借錢人的心理,出借人的心理,熟人間的人際交往,共同決定了熟人借貸的今天和未來。

    關於熟人借貸的問答:

    1、 為什麼要通過軟件來借錢?

    我想借他,我沒有那麼多﹔

    到期了,我不好意思要﹔

    借的時間久,不好意思要利息﹔

   
借錢欠人情,人情不好還﹔

    ……

    2、 如何解決面子問題?

    不限時間,地點,無需見面,甚至不知道對方是誰,這就是互聯網帶給我們的一些好處。熟人
借貸有單向匿名和雙向匿名的方式:

    單向匿名是比較容易實現的,就是借款人實名發起一筆借款,然後周圍的朋友就能看到這個借款相應的訂單,如果他們覺得借款期限、金額、利率等都合適,他們就會匿名把錢借出來,這就是所謂的單向匿名借款。

    雙向匿名即借貸雙方都不知道對方具體是誰,這個過程稍微復雜一點。出借人首先需要對一個范圍的人授信,比如用戶對最信任的27個人分別授信了五萬塊,這些人發布的五萬塊以下的錢用戶都願意借出,不需要知道具體是誰。我們雙方其實都是匿名的,這樣保証了雙方的體面。

    3、 什麼才算熟人?

    熟人匿名借貸模式,熟人是由你自己定的,沒有一個定義說誰是你的熟人,誰不是你的熟人。所以現在有的熟人借貸,他會發展所謂的二級人脈,比如你朋友的朋友,也可以納入到你的熟人關系裡面來。這裡面是解決了一個經濟學上的問題,每個人對自己的錢最負責任,就是你會最先考慮到這個人的風險有多大,信用如何。

    4、 風控有保障嗎?

    在
借款到期前通過微信消息給他推送提醒,很禮貌提醒他還錢。這時候他也不知道出借人是誰,如果不還錢,他得罪了誰也不知道,這就形成很大的心理壓力和未來的輿論壓力。如果他真的下定決心不還錢,將面臨在他的所有熟人圈子告知說某某人借了某某人多少錢沒還,這樣會使他面臨極大的社交壓力。

    話說回來,如果這樣的人際危機,會不會有人敢用這個軟件,首先我們要明白的是這個軟件的用戶及需求。熟人借貸金額比較小,允許最大的金額才幾萬元。人的信用分兩個方面,一個是還款能力,一個是還款意願,也就是說你在平台上借一兩萬塊錢,隻要你想還一定能還上。從現實講,有正常社會關系的人,不會為了幾萬塊錢徹底的跑路。

    因為不了解才需要信用數據,因為你了解他,所以你不需要數據,隻需要你認識他,了解他這個人。社交金融就是希望不用去那麼多的繁復的東西,因為我們直接就認識這個人。

    刷臉,把顏值和授信緊密相連,利率私自商定,匿名
借貸,零利差。熟人借貸的用戶多為大學生及畢業3年的沒有繼續的人群,且有高消費的需求。這部分人群比我們想象的更加願意接受新鮮事物,喜歡提前消費,喜歡親兄弟明算賬,喜歡個性。市場需求,人性需求,加創新模式,在探索中不斷提高用戶體驗和熟人借貸的細節研磨,讓這種創新為沒有征信的人群建立人際的大數據,作為政府征信數據的有力補充。

奇異回歸本業 欲以740億售借貸事業

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消息人士今天透露,奇異公司(General Electric Co.)力行聚焦核心工業本業,現正展開磋商,欲以740億美元脫售旗下商業借貸事業予富國銀行(Wells Fargo)。

不願具名的消息人士向記者表示,奇異現正尋求磋商,欲全部或部分脫售
借貸事業予全美第4大銀行富國銀行,同時相關磋商也涉及其他買家。

消息來源透露,目前協商還在初步階段,不太可能在數日內敲定協議。

有關奇異欲求售旗下金融事業的報導首見於華爾街日報。

奇異則謝絕置評。

奇異本月初宣佈將在未來2年求售價值高達2000億美元的奇異資融(GE Capital),奇異身為全美首大企業,欲脫售旗下
借貸事業將屬於上述計畫的一環。

富國銀行與私募股權公司百仕通(Blackstone)10 日表示,他們正接手奇異資融旗下地產資產,交易額達230億美元。

奇異上周五公布第1季虧損136億美元,受累於出脫奇異資融相關支出龐大。

奇異執行長伊梅特(Jeff Immelt)一直致力改造奇異,欲重返工業與技術領域老本行,而揮刀下砍奇異資融屬於這項改造計畫的一環。

不要借錢籌備婚禮

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昨日講到Kiki及Martin還等緊他們的Mr.同Mrs. Right。事實上,感情事除了自己努力外,都真的很講緣份。不過,結不結到婚就九成九是timing(時機)問題。因此,有憧憬的話,應趁單身多儲錢,而不是借錢

哪點結婚才是最精明?分享一下個人經驗。結婚,精確一點說應是籌備婚宴,這是一個很繁瑣的過程。有很多準新人在過程當中會出現不同爭拗,錢是其一,但更多時是因時間緊迫而令心情煩躁引起,所以如果是有計劃的話,最好將準備時間延長,用一年至年半去籌備會較佳。這樣除了可減輕心理壓力,更多享受過程,亦可以避免所有開支在同一時間出現,增加應付能力。

第二、在籌劃的過程最好是兩個人決定,然後再通知雙方家長為佳,這可避免太多意見,省時及減低爭吵機會。另外,結婚預算兩口子最清楚,若家長參與並揀了超預算的貴服務,要推就尷尬。

第三、要留意很多容易失預算的項目。例如,婚紗相、禮服、化粧、場地布置、婚禮即日攝影、酒水。婚紗相容易失預算是因為一般套餐只包很少張數,若要加相就逐張加,不經不覺又花一筆錢。以上開支可大可小,但不建議花過多錢。況且講真的,兩個人婚後都會拍新的生活照,怎會經常回味婚紗相及婚宴相。

最後,極重要是量力而為,不要借錢籌備婚禮,而且婚宴並非必須。思源參加過上百萬元的四季婚宴,亦有在酒樓擺的,但最令人感動的是心思,絕不是用金錢堆砌。記着生命是為自己而活,並非別人,而且真心朋友只會送上祝福,怎會衡量在哪裏擺酒或布置。不要主觀擔心別人點看,庸人自擾。再況且,會說三道四通常都不熟,極可能多年不再見,更不用理他們講甚麼。自己開心就最精明。 

借貸前要先了解借錢的目的

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這次調查正是由這個中心所做,當中每項數據都反映市民毫無理財觀念:

19%受訪者過去一年曾經借貸,他們借錢的目的,主要是買東西或用作消閒娛樂令自己感快樂

筆者一直都不反對借貸,只要借得合情合理,例如借貸買樓、做生意或投資。但借貸買東西或用作消閒,則是最愚蠢的借錢理由,沒有錢就應該減少買東西及娛樂,而且要令自己快樂,亦不需要靠這些,香港人真的如此物質生活嗎?做運動、聽音樂一樣可以很快樂!

19%會拖欠還款,亦有25%人不清楚信用卡結欠收取的利息及費用

錯誤借貸已經做錯,借貸後不準時還錢,及不了解利息支出,就更加大錯特錯。拖欠貨款不單被追加利息及罰款,更會影響信貸評分,日後需要借貸就很麻煩。而忽略信用卡結欠收取的利息及費用,就更加令你變成卡奴,一生一世都為還卡數而活。

有受訪者常以信用卡「找數」,每月卻只還最低還款額,認為只要利息沒有「滾大」便沒問題,且繼續「碌卡」

常信用卡找數沒有問題,筆者都經常這樣做,以賺取積分,但每月只還最低還款額,就非常錯。卡數必須每月清,因為信用卡利息與大耳窿無異,拖欠一日,之後就每日計息,難以還清,如果沒有能力每月清卡數,就索性不用好了。

為哄女友開心借錢購物,更曾購一個價值近二萬元的名牌手袋,以博紅顏一笑

這個與理財無關,但與追女仔則有莫大關係。一個真心愛你的人,不會因為你不送她昂貴禮物而嫌棄你,她這樣是愛你的錢而不是你的個性,況且,博紅顏一笑的方法有十萬八千個,用錢是最低裝的。

41%受訪者認為通脹是他們財務上的最大憂慮

錯了!通脹率一年還不過是幾個巴仙,坊間有很多投資產品,每年回報足以蓋過通脹,最簡單莫過於iBond,浮息與香港最近六個月的通脹率掛鈎,有什麼值得憂慮。其實最令人憂慮的是,他們缺乏財務管理。
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